اقتصاد اليوم مدفوع بالاقتراض والديون. يمكن أن يكون هذا أمرًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى حد ائتمان فوري لعملية شراء معينة أو مجرد تدفق نقدي أسهل. ومع ذلك, ليس من السهل إدارة جميع جوانب أنواع الديون المختلفة.
على سبيل المثال, يمكن للفواتير الطبية التي لا تدفعها أن تضر بقدرتك على الاقتراض وتؤثر على تصنيفك الائتماني. إذا كنت ترغب في شراء عقار في وقت لاحق – هذا يمكن أن يكون مشكلة. لهذا السبب سوف ندخل في تفاصيل كيفية تأثير الفواتير الطبية على تقرير الائتمان الخاص بك. سنغوص مباشرة في لحم الأشياء, يمكنك التحقق من ذلك أدناه.
الفواتير الطبية والائتمان
عندما يتعلق الأمر بتقارير الائتمان والتسجيل, العامل الوحيد الأكثر حسماً الذي تم العثور عليه هو سجل الدفع الخاص بك. بعبارات أخرى, من المهم أن تدفع جميع فواتيرك بشكل مستمر في الوقت المناسب. إذا كنا نتحدث عن مدفوعات الرعاية الصحية الضخمة, يمكن أن تكون هذه الفواتير سيئة إذا تأخرت عن دفعها. يمكن أن يؤدي ذلك إلى مفاوضات مطولة بينك وبين شركات التأمين ومقدمي الرعاية الصحية - يمكن أن تؤثر العملية برمتها على درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير.
تجدر الإشارة إلى أن الدين الطبي ليس له تأثير مباشر على درجة الائتمان - إلا إذا قدم شخص ما المعلومات ذات الصلة إلى مكتب الائتمان الخاص بك. لا يبلغ مقدمو الخدمات الطبية والمستشفيات عن هذه الديون المستحقة بشكل مباشر تقريبًا.
ومع ذلك, الفواتير الطبية لا تزال العد من بين عوامل درجة الائتمان الهامة. للأسف, قد يقوم مقدمو الرعاية الصحية والمستشفيات بالإبلاغ عن ديونك إلى عدد من وكالات التحصيل. فى الاعاده, ستقوم هذه على الفور بإبلاغ السلطات المختصة بذلك. في الواقع, أ 2018 أظهر الاستطلاع أن ثلث جميع البالغين في الولايات المتحدة الذين لديهم فواتير رعاية طبية مستحقة عليهم التعامل مع إحدى وكالات التحصيل العديدة.
حماية المستهلك
لحسن الحظ, جميع أنواع الديون بعيدة كل البعد عن أن تكون هي نفسها. مكاتب الائتمان الكبيرة, مثل TransUnion أو Equifax, لا تعامل كل حساب متأخر في السداد بنفس الطريقة. هناك حماية أكبر للمستهلكين الذين لديهم ديون طبية أكثر من أنواع الائتمان الأخرى.
لواحد, هناك فترة انتظار متزايدة. بشكل افتراضي, لديك فترة سماح تبلغ 180 أيام. خلال ذلك الوقت, لا يمكن أن يظهر الدين الطبي في تقرير الائتمان الخاص بأي شخص. هذا يسمح للناس بدفع الديون, أو حل أي نزاعات متبقية قد تكون لديهم مع شركات التأمين أو مقدمي الخدمات الطبية. قبل هؤلاء 180 انقضت الأيام, لن يكون للفواتير الطبية أي تأثير على تقرير الائتمان ودرجاتك.
أيضا, يتم تسريع إزالة الديون الطبية مقارنة بأنواع الديون الأخرى. على سبيل المثال, بمجرد أن تجد أنواع الديون الأخرى طريقها إلى تقرير الائتمان الخاص بك - عادة ما تبقى هناك لمدة لا تقل عن سبع سنوات. وهذا يحدث حتى لو دفعت الدين في النهاية. ومع ذلك, تتم إزالة الديون من النفقات الطبية على الفور من تقرير الائتمان بمجرد دفعها.
هذه القاعدة حديثة, بعد أن تم ترسيخه مرة أخرى في 2017. هدفها هو توضيح أن وجود فواتير طبية غير مدفوعة لا يعني أن شخصًا ما لديه مخاطر ائتمانية - في حين أن ديون الرهن العقاري أو بطاقة الائتمان هي بالتأكيد. من ناحية أخرى, المصاريف الطبية تنبع من الظروف الرئيسية القوة الخارجة عن سيطرة المستهلك.
يدرك الخبراء الماليون الذين يعملون على تحسين مؤسسات وقواعد التصنيف الائتماني أن المرض أو الحادث أمر يمكن أن يحدث بسهولة لأي شخص. فواتير الرعاية الصحية لا تعكس عادات الشراء ومعالجة الأموال للأفراد - ولهذا السبب يجب أن تكون متميزة عن خطوط الائتمان الأخرى.
على سبيل المثال, يعترف التكرار الأخير لنظام FICO للتسجيل الائتماني بهذا التمييز المهم. هذا هو النظام الذي تستخدمه غالبية المقرضين, لذلك فهي مؤسسة ضخمة عندما يتعلق الأمر بمصداقية العملاء وكيف ينظر إليهم النظام المالي. منذ FICO 9, الدين الطبي أقل تأثيرًا على درجاتك مقارنة بأنواع الالتزامات المختلفة.
مشاكل الديون الطبية
بطبيعة الحال, يجب ألا ننسى أن الدين الطبي لا يختفي من تلقاء نفسه. لا يزال الدين, ولا يزال يتعين عليك دفع هذا المال - مما يعني أنه سيؤثر على قدراتك على الاقتراض في وقت ما أو آخر. إذا علمت وكالة التحصيل بفاتورتك الطبية, ستؤثر جهوده في التحصيل على درجة الائتمان الخاصة بك.
وفي حين أن هذا أقل تأثيرًا من تأثير الدين بشكل مباشر, ستظل تؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان. حتى الاضطرابات الصغيرة في درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تعني الفرق بين القدرة على الحصول على مزيد من الائتمان أو اقتراض الأموال. بالتأكيد, ستظل قادرًا على الحصول على قرض - ولكن السؤال هو, بأي معدل?
أيضا, تلعب تقارير الائتمان دورًا عندما تقابل الشركات الكبرى المرشحين للوظائف. هذا ينطبق بشكل خاص على المؤسسات المالية. إنه منطقي فقط, حقًا - إذا كنت لا تستطيع تحمل نفقاتك الخاصة, لا يمكن الوثوق بك للعمل في أحد البنوك أو التعامل مع أموال الآخرين.
زائد, يجب أن نلاحظ أن الدين الطبي لا يُمنح إلا وزنًا أقل في الإصدار الأخير من FICO. وهناك أكثر من دائنين كافيين يستخدمون التكرارات القديمة لنظام FICO, حيث لا يزال للفواتير الطبية تأثير كبير.
بمجرد أن يستخدم مستشفى أو طبيب معين وكالة تحصيل من أجل الحصول على مدفوعات منك, نتوقع أن تتضايق عبر رسائل البريد الإلكتروني, حروف, ويدعو كل ذلك بقصد إخراج الدين منك.
يشبه إلى حد كبير القروض الشخصية وبطاقات الائتمان, تعتبر الفواتير الطبية غير المسددة دينًا مدنيًا. وهذا يعني أن عدم دفعها لا يشكل جريمة, ولكن لا يزال من الممكن مقاضاتك من قبل وكالات التحصيل أو الدائنين المباشرين في محكمة مدنية. يمكن أن يطلبوا نسبة مئوية من راتبك حتى يتم سداد الدين, أو امتيازات الملكية.
أفكار HP: هذا هو المنشور الذي تحتاج إلى النظر فيه — محامي لقضايا ورم الظهارة المتوسطة.
استنتاج
نأمل أن يكون هذا الدليل مفيدًا لك وأنك قد تعلمت شيئًا جديدًا اليوم حول الطرق التي يمكن أن تؤثر بها الفواتير الطبية على تقرير الائتمان الخاص بك. تأكد من أنك تحافظ على سلامتك في هذه الأوقات التي نمر بها ولدينا حالة جيدة, رفاق!
