L'economia di oggi è guidata da prestiti e debiti. Può essere una buona cosa se hai bisogno di una linea di credito immediata per un acquisto specifico o semplicemente di un flusso di cassa più semplice. tuttavia, gestire tutti gli aspetti dei vari tipi di debito non è facile.
Per esempio, le spese mediche che non paghi possono danneggiare il tuo potere di indebitamento e influenzare il tuo rating di credito che hai. Se desideri acquistare un immobile in un secondo momento – questo può essere un problema. Ecco perché entreremo nello specifico di come le fatture mediche influiscono sul tuo rapporto di credito. Ci tufferemo direttamente nella carne delle cose, puoi verificarlo qui sotto.
Fatture mediche e credito
Quando si tratta di rapporti di credito e punteggio, l'unico fattore decisivo che si trova all'interno è la cronologia dei pagamenti. In altre parole, è importante pagare continuamente tutte le bollette in modo tempestivo. Se stiamo parlando di enormi pagamenti sanitari, queste bollette possono essere sgradevoli se smetti di pagarle. Ciò può portare a trattative prolungate tra te e i tuoi assicuratori e fornitori di assistenza sanitaria: l'intero processo può influire in modo significativo sul tuo punteggio di credito.
Va notato che il debito medico non ha alcun effetto diretto sul punteggio di credito, a meno che qualcuno non fornisca le informazioni pertinenti al tuo ufficio di credito. I fornitori di servizi sanitari e gli ospedali non segnalano quasi mai direttamente questi debiti in sospeso.
tuttavia, ancora le spese mediche contare tra i fattori importanti del punteggio di credito. Sfortunatamente, gli operatori sanitari e gli ospedali possono segnalare il tuo debito a un certo numero di agenzie di riscossione. A sua volta, questi lo segnaleranno immediatamente alle autorità competenti. Infatti, un 2018 il sondaggio ha mostrato che un terzo di tutti gli adulti statunitensi che avevano fatture di assistenza medica in sospeso doveva trattare con una delle tante agenzie di riscossione.
Protezione del consumatore
fortunatamente, tutti i tipi di debito sono lontani dall'essere uguali. Grandi agenzie di credito, come TransUnion o Equifax, non trattare tutti gli account insolventi allo stesso modo. C'è più protezione per i consumatori che hanno debiti sanitari rispetto ad altri tipi di credito.
Per uno, c'è un periodo di attesa più lungo. Per impostazione predefinita, hai un periodo di grazia di 180 giorni. In quel tempo, il debito medico non può comparire sul rapporto di credito di nessuno. Questo permette alle persone di pagare il debito, o risolvere eventuali controversie residue che potrebbero avere con compagnie assicurative o fornitori di servizi sanitari. Prima di quelli 180 i giorni sono finiti, le spese mediche non avranno alcun impatto sul rapporto di credito e sul punteggio.
Anche, la rimozione del debito medico è rapida rispetto ad altri tipi di debito. Per esempio, una volta che altri tipi di debito entrano nel tuo rapporto di credito, di solito rimangono lì per non meno di sette anni. E questo succede anche se alla fine paghi il debito. tuttavia, il debito per spese mediche viene immediatamente rimosso dal rapporto di credito una volta pagato.
Questa regola è recente, essendo stato nuovamente istituito 2017. Il punto è riflettere che avere fatture mediche non pagate non significa che qualcuno abbia un rischio di credito, mentre un mutuo o un debito con carta di credito lo è sicuramente. D'altronde, le spese mediche derivano da circostanze di forza maggiore che sfuggono al controllo del consumatore.
Gli esperti finanziari che lavorano per migliorare le istituzioni e le regole del credit scoring riconoscono che una malattia o un incidente è qualcosa che può facilmente accadere a chiunque. Le bollette sanitarie non riflettono le abitudini di acquisto e gestione del denaro delle persone, motivo per cui dovrebbero essere distinte dalle altre linee di credito.
Per esempio, l'ultima iterazione del sistema di credit scoring FICO riconosce questa importante distinzione. Questo è il sistema utilizzato dalla maggior parte degli istituti di credito, quindi è un'istituzione monumentale quando si tratta dell'affidabilità dei clienti e di come il sistema finanziario li percepisce. Dal FICO 9, il debito medico ha un impatto minore sul tuo punteggio rispetto a diversi tipi di passività.
Problemi con il debito medico
Naturalmente, non dobbiamo dimenticare che il debito medico non scompare da solo. È ancora debito, ed è ancora denaro che devi pagare, il che significa che prima o poi influenzerà le tue capacità di prendere in prestito. Se un'agenzia di riscossione viene a conoscenza della tua fattura medica, i suoi sforzi per raccogliere influenzeranno il tuo punteggio di credito.
E mentre questo è un effetto minore di quello che avrebbe direttamente il debito, comporterà comunque un punteggio di credito inferiore. Anche piccole interruzioni nel tuo punteggio di credito possono fare la differenza tra essere in grado di ottenere ulteriore credito o prendere in prestito denaro. Sicuro, sarai ancora in grado di ottenere un prestito, ma la domanda è, a che velocità?
Anche, i rapporti di credito entrano in gioco quando le grandi aziende intervistano i candidati al lavoro. Ciò è particolarmente vero per le istituzioni finanziarie. È solo logico, davvero - se non puoi gestire le tue spese, non ci si può fidare di lavorare in una banca o gestire i soldi di altre persone.
Più, dobbiamo notare che il debito medico ha solo un peso minore nell'ultima versione di FICO. E ci sono più che sufficienti creditori che utilizzano le vecchie iterazioni del sistema FICO, dove le spese mediche hanno ancora un forte impatto.
Una volta che un ospedale o un medico specifico utilizza un'agenzia di riscossione per ottenere il pagamento da te, aspettati di essere disturbato via e-mail, lettere, e chiama tutti allo scopo di strapparti il debito.
Proprio come i prestiti personali e le carte di credito, le spese mediche non pagate sono considerate debiti civili. Ciò significa che non pagarli non costituisce reato, ma puoi comunque essere citato in giudizio dalle agenzie di riscossione o dai tuoi creditori diretti in tribunale. Potrebbero richiedere una percentuale del tuo stipendio fino a quando il debito non viene pagato, o privilegi di proprietà.
Pensieri HP: Ecco un post che devi esaminare — Avvocato per cause di mesotelioma.
Conclusione
Ci auguriamo che questa guida ti sia stata utile e che tu abbia imparato qualcosa di nuovo oggi sui modi in cui le spese mediche possono influenzare il tuo rapporto di credito. Assicurati di stare al sicuro in questi tempi che stiamo attraversando e divertiti, ragazzi!
